부산대학교 도서관

금융환경의 급격한 변화와 다양한 금융상품의 등장과 그로 인한 소송사건의 증가, 금융거래량의 증가, IT 업무의존도 심화, 금융시장의 세계화 등으로 인해 금융기관의 업무는 더욱 다양하고 복잡해지고 있다. 따라서 국제적인 영업을 수행하는 은행은 신용리스크와 시장리스크 이외의 리스크에 대한 관리의 중요성을 인식하고 있다. 리스크관리는 역사적으로 시장리스크와 신용리스크에 그 초점이 맞춰져 있었다. 그러나 90년대부터 베어링은행의 파산위주로 일련의 국제대형은행들은 극적인 거액 손실사태와 최근 2011년 4월 12일 한국 농협은행의 전산망마비 사태를 보면, 금융기관은 잠재적인 재난으로부터 보호되어 업계에서 계속 존속하려면 시장리스크와 신용리스크에 못지않게 운영리스크에 대하여도 주의를 기울일 필요가 있음이 드러났다. 운영리스크는 새로운 개념이 아니고 상업은행의 출현으로부터 존재하고 있었다. 글로벌 범위의 많은 금융기관에 심각한 심지어 치명적인 경제손실을 초래했다. 운영리스크는 사기, 전산 시스템 장애, 천재지변, 테러 공격 등 다양한 형태가 있다. 운영리스크는 신용이나 시장리스크와는 여러 면에서 이질적이며, 이 때문에 운영리스크의 측정과 관리가 어렵다. 신용리스크와 시장리스크는 수익에 대한 직접적이고 구체적인 대가인 반면, 운영리스크는 금융기관의 전 영업활동에 본질적으로 내재하고 수익과 직접적인 관련이 낮다는 특징을 가지고 있다. 중국 금융기관은 운영리스크에 대한 인식이 최근 몇 년간 점점 시작되었다. 실천상의 운영리스크는 국제선진은행에 비해 멀리 뒤떨어지고 있다. 이로 인해 중국상업은행 운영리스크관리에 대한 연구의 절박성이 있다. 본 연구에서는 중국상업은행 운영리스크의 체계적 관리가 필요하다는 인식이 확산되고 있는 현실을 반영하여 이에 대한 이론적 운영리스크 관리방안을 고찰하고자 한다. 중국의 상업은행을 대상으로 운영리스크의 감독체계를 소개하고 중국상업은행 운영리스크관리 현황을 살펴보고, 그리고 해외 운영리스크 손실사례를 살펴본 뒤, 중국상업은행 운영리스크관리의 방안을 도출한다.
Due to the radical changes of financial environment, the emergence of diverse financial derivatives and the resulting increase of lawsuit, the expansion of transaction volume, the intensification of IT dependence, and the globalization of financial market, the activities of financial institutions are becoming increasingly diversified and complicated. Banks carrying out international business, therefore, have been paying more attention to the significance of management of risks besides credit risk and market risk. The dramatically enormous amount of loss incurred by a succession of large international banks since 1990s, such as the bankruptcy of Barings, and the incident of paralysis of computer network of Korea's Nonghyup Bank more currently in April 12th, 2011, have demonstrated that if financial institutions want to keep safe from potential disasters and guarantee continuous existence, they need to pay particular attention to operational risk, which is no less important than market risk and credit risk. Operational risk is not a new concept, and it has came into being ever since the appearance of commercial bank, and has brought about profound, sometimes even deadly economic loss to financial institutions across the globe. Operational risk includes various forms, such as fraud, computer system hindrance, natural disaster, and terrorist attacks, etc. Credit risk and market risk are the direct and concrete costs of profit, but operational risk is different from that. It inheres in all the activities of financial institutions, and is featured with relatively low direct relations with profit. During the past several years, China's financial institutions have began to pay attention to operational risk. Practical operational risk lags far behind compared with international advanced banks, so it is crucial to conduct researches on the operational risk confronted with China's financial institutions. This research is aimed to firstly show the fact that the awareness of the necessity for systematized management on operational risk is spreading, and secondly investigate theoretically the feasible management strategies for operational risk. Therefore, this article will firstly introduce China's commercial banks' supervision system for operational risk and the current situations of their management on operational risk, and then examine cases abroad concerning loss from operational risk. After that the article will draw out management strategies for operational risk directed at China's commercial banks.